Deux emprunteurs qui signent le même mois, pour le même montant, n'obtiennent pas le même taux. L'écart ne vient pas du hasard mais d'une grille, et cette grille se lit. Voici ce qui la fait bouger, et dans quel ordre d'importance.
Le taux nominal sert à calculer les intérêts. Le TAEG sert à comparer des offres. Confondre les deux conduit régulièrement à choisir le crédit le plus cher en croyant prendre le moins cher.
Un refus de prêt ne signifie pas toujours que la banque juge le dossier mauvais. Il arrive qu'elle le trouve bon mais ne puisse légalement pas éditer l'offre. Le taux d'usure produit exactement cette situation, et il se contourne par les frais.
En France, l'écrasante majorité des crédits immobiliers sont à taux fixe, et c'est un choix rationnel dans la plupart des situations. Le variable garde pourtant un domaine d'emploi précis, qu'il vaut mieux connaître pour l'écarter en connaissance de cause.